Всем привет! Вы на канале молодой ипотечник. В октябре 2018-го года оформил в ипотеку квартиру-студию на 20 лет в ленинградской области. Здесь делюсь получаемым опытом и наблюдениями. Приятного чтения! Продолжается рубрика «читательский вторник». Берется комментарий читателя и на него дается ответ. Посмотрим, что у нас сегодня: во как вчера увидел комментарий под одной из давних статей и мне стало интересно. Действительно ли в формуле расчета ежемесячного платежа не учитывается срок? И как вообще она выглядит? Забегая вперед: много раз уже писал про нелинейность в графике погашений. Здесь мы наконец-то увидим откуда это все берется. Поехали копаться в справочниках вот что нашлось. Оказывается, даже в 353-м федеральном законе прописывается формула по расчету кредитов. Да и у каждого банка должна может быть своя методика, которая не противоречит закону. Все завязано на коэффициенте аннуитета, разнице в понимании ставок. Универсальная формула выглядит так: не значит сверхточная что здесь происходит. Пл — платеж; S — остаток долга; Т — количество месяцев оплаты; А вот выделенная штука: салатовая это не что иное как коэффициент аннуитета. Хм, интересно. На каком примере проверить как это работает? А точно, посмотрю по своему ипотечному договору. Начнем распутывать: и если просто — ставка в месяц то есть да, мы поделили годовую ставку на 100 процентов и количество месяцев. Получилась как раз месячная ставка. Теперь посчитаем платеж. В числителе выделил начальное значение долга. В знаменателе изначальный срок кредитования — 20 лет = 240 месяцев и получилось: хм очень близко к правде, по факту платеж в договоре 17 365 рублей в месяц. Именно поэтому онлайн-калькуляторы всегда пишут: «приблизительный расчет». Разница как раз могла возникнуть из-за собственной формулы банка. По тому же 353 закону год и месяц у нас приравниваются к 365 и 30-ти суткам соответственно. Второй метод расчета чисто ради интереса. Возьмем стандартную (выше была универсальная) формула, которая указывается везде при запросе «коэффициент аннуитета». Тут вроде все проще а здесь что происходит. I — ежемесячная ставка, мы ее посчитали; N — количество месяцев выплат по кредиту; И вот это «к» нам надо умножить на тело долга, чтобы получить ежемесячный платеж. Снова считаем: аннуитетный коэффициент и ответ получился таким же. То есть мы видим совпадение с универсальной формулой конечно, было смутное предположение, что стандартная и универсальная формулы очень похожи друг на друга. Кстати, мы же отвечаем на комментарий как мы убедились, при расчете ежемесячного платежа по ипотеке срок влияет роль и он заложен в формула. Другое дело, что результат не совсем точный. Да пребудет с вами вычет!
"автор, напишите про формулу ежемесячного платежа по ипотеке. Срок не заложен! ". Ответ на комментарий читательницы
"автор, напишите про формулу ежемесячного платежа по ипотеке. Срок не заложен! ". Ответ на комментарий читательницы
"автор, напишите про формулу ежемесячного платежа по ипотеке. Срок не заложен! ". Ответ на комментарий читательницы
"автор, напишите про формулу ежемесячного платежа по ипотеке. Срок не заложен! ". Ответ на комментарий читательницы
"автор, напишите про формулу ежемесячного платежа по ипотеке. Срок не заложен! ". Ответ на комментарий читательницы
"автор, напишите про формулу ежемесячного платежа по ипотеке. Срок не заложен! ". Ответ на комментарий читательницы
"автор, напишите про формулу ежемесячного платежа по ипотеке. Срок не заложен! ". Ответ на комментарий читательницы
"автор, напишите про формулу ежемесячного платежа по ипотеке. Срок не заложен! ". Ответ на комментарий читательницы
"автор, напишите про формулу ежемесячного платежа по ипотеке. Срок не заложен! ". Ответ на комментарий читательницы